大发大发彩神APPapp计划_大发大发彩神APPapp计划官网_银保监会出台23条措施进一步加强金融服务民营企业

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  中国银保监会关于进一步加强金融服务民营企业有关工作的通知

  银保监发﹝2019﹞8号

  为深入贯彻落实中共中央办公厅、国务院办公厅印发的《关于加强金融服务民营企业的若干意见》精神,进一步缓解民营企业融资难融资贵问题报告 ,切实提高民营企业金融服务的获得感,现都在关工作通知如下:

  一、持续优化金融服务体系

  (一)国有控股大型商业银行要继续加强普惠金融事业部建设,严格落实“五专”经营机制,合理配置服务民营企业的内部管理资源。鼓励中型商业银行设立普惠金融事业部,结合人个特色和优势,探索创新更加灵活的普惠金融服务最好的法子。

  (二)地最好的法子人银行要坚持回归本源,继续下沉经营管理和服务重心,充挂接挥了解当地市场的优势,创新信贷产品,服务地方实体经济。

  (三)银行要加快正确处理不良资产,将盘活资金重点投向民营企业。加强与符合条件的融资担保机构的合作,通过利益融合、激励相容实现增信分险,为民营企业提供更多服务。银行保险机构要加大对民营企业债券投资力度。

  (四)保险机构要不断提升综合服务水平,在风险可控清况 下提供更灵活的民营企业贷款保证保险服务,为民营企业获得融资提供增信支持。

  (五)支持银行保险机构通过资本市场补充资本,提高服务实体经济能力。加快商业银行资本补充债券工具创新,通过发行无固定期限资本债券、转股型二级资本债券等创新工具补充资本,支持保险资金投资银行发行的二级资本债券和无固定期限资本债券。加快研究撤销 保险资金开展财务性股权投资行业范围限制,规范实施战略性股权投资。

  (六)银保监会及派出机构将继续按照“性性性成熟是什么是什么是什么 图片 的句子的句子的句子期期是什么期期一家、设立一家”的原则,有序推进民营银行常态化发展,推动其明确市场定位,积极服务民营企业发展,加快建设与民营中小微企业需求相匹配的金融服务体系。

  二、抓紧建立“敢贷、愿贷、能贷”的长效机制

  (七)商业银行要于每年年初制定民营企业服务年度目标,在内部管理绩效考核机制中提高民营企业融资业务权重,加大正向激励力度。对服务民营企业的分支机构和相关人员,重点对其服务企业数量、信贷质量进行综合考核,提高不良贷款考核容忍度。对民营企业贷款增速和质量高于行业平均水平,以及在客户体验好、可克隆、易推广服务项目创新上表现突出的分支机构和被委托人,要予以奖励。

  (八)商业银行要尽快建立健全民营企业贷款尽职免责和容错纠错机制。重点明确对分支机构和基层人员的尽职免责认定标准和免责条件,将授信流程涉及的人员完整版纳入尽职免责评价范畴。设立内部管理问责申诉通道,对已尽职但出显风险的项目,可免除相关人员责任,激发基层机构和人员服务民营企业的内生动力。

  三、公平精准有效开展民营企业授信业务

  (九)商业银行贷款审批中不得对民营企业设置歧视性要求,同等条件下民营企业与国有企业贷款利率和贷款条件保持一致,有效提高民营企业融资可获得性。

  (十)商业银行要根据民营企业融资需求特点,借助互联网、大数据等新技术,设计个性化产品满足企业不同需求。综合考虑资金成本、运营成本、服务模式以及担保最好的法子等因素科学定价。

  (十一)商业银行要坚持审核第一还款来源,减轻对抵押担保的过度依赖,合理提高信用贷款比重。把主业突出、财务稳健、大股东及实际控制人信用良好作为授信主要最好的法子。对于制造业企业,要把经营稳健、订单宽裕和用水用电正常等作为授信重要考虑因素。对于科创型轻资产企业,要把创始人专业专注、有知识产权等作为授信重要考虑因素。要依托产业链核心企业信用、真实交易背景和物流、信息流、资金流闭环,为上下游企业提供不要再抵押担保的订单融资、应收应付账款融资。

  四、着力提升民营企业信贷服务下行速率

  (十二)商业银行要积极运用金融科技手段加强对风险评估与信贷决策的支持,提高贷款需求响应下行速率 和授信审批下行速率 。在探索线上贷款审批操作的一起,结合自身实际,将一定额度民营企业信贷业务的发起权和审批权下放至分支机构,进一步下沉经营重心。

  (十三)商业银行要根据自身风险管理制度和业务流程,通过推广预授信、平行作业、复杂性年审等最好的法子,提高信贷审批下行速率 。一阵一阵是对于材料齐备的首次申贷中小企业、存量客户100万元以内的临时性融资需求等,要在信贷审批及放款环节提高时效。加大续贷支持力度,要大约提前1个月主动对接续贷需求,切实降低民营企业贷款周转成本。

  五、从实际出发帮助遭遇风险事件的民营企业融资纾困

  (十四)支持资管产品、保险资金依法合规通过监管部门认可的私募股权基金等机构,参与化解正确处理民营上市公司股票质押风险。

  (十五)对暂时遇到困难的民营企业,银行保险机构要按照市场化、法治化原则,区别对待、“一企一策”,分类采取支持正确处理最好的法子,着力化解企业流动性风险。对符合经济底部形态优化升级方向、有发展前景和一定竞争力但暂时遇到困难的民营企业,银行业金融机构债权人委员会要加强统一协调,不盲目停贷、压贷,可提供必要的融资支持,帮助企业维持或恢复正常生产经营;对其中困难较大的民营企业,可在平等自愿前提下,综合运用增资扩股、财务重组、兼并重组或市场化债转股等最好的法子,帮助企业优化负债底部形态,完善公司治理。对于符合破产清算条件的“僵尸企业”,应积极配合各方面坚决破产清算。

  六、推动完善融资服务信息平台

  (十六)银行保险机构要加强内部管理数据的积累、集成和对接,搭建大数据综合信息平台,精准分析民营企业生产经营和信用清况 。健全优化与民营企业信息对接机制,实现资金供需双方线上高效对接,让信息“多跑路”,让企业“少跑腿”,为民营企业融资提供支持。

  (十七)银保监会及派出机构要积极协调配合地方政府,进一步整合金融、税务、市场监管、社保、海关、司法等领域的企业信用信息,建设区域性的信用信息服务平台,加强数据信息的自动挂接、查询和实时更新,推动实现跨层级跨部门跨地域互联互通。

  七、正确处理好支持民营企业发展与防范金融风险的关系

  (十八)商业银行要遵循经济金融规律,坚持审慎稳健的经营理念,建立完善行之有效的风险管控体系和精细高效的管理机制。科学设定信贷计划,不得组织运动式信贷投放。

  (十九)商业银行要健全信用风险管控机制,不断提升数据治理、客户评级和贷款风险定价能力,强化贷款全生命周期的穿透式风险管理。加强对贷款资金流向的监测,做好贷中贷后管理,确保贷款资金真正用于支持民营企业和实体经济,正确处理被截留、挪用甚至转手套利,有效防范道德风险和形成新的风险隐患。

  (二十)银行业金融机构要继续深化联合授信试点工作,与民营企业构建中长期银企关系,遏制多头融资、过度融资,有效防控信用风险。

  八、加大对金融服务民营企业的监管督查力度

  (二十一)商业银行要在2019年3月底前制定2019年度民营企业服务目标,结合民营企业经营实际科学安排贷款投放。国有控股大型商业银行要充挂接挥“头雁”效应,2019年普惠型小微企业贷款力争总体实现余额同比增长100%以上,信贷综合融资成本控制在合理水平。

  (二十二)银保监会将在2019年2月底前明确民营企业贷款统计口径。按季监测银行业金融机构民营企业贷款清况 。根据实际清况 按法人机构制定实施差异化考核方案,形成贷款户数和金额并重的年度考核机制。加强监管督导和考核,确保民营企业贷款在新发放公司类贷款中的比重进一步提高,并将融资成本保持在合理水平。

  (二十三)银保监会将对金融服务民营企业政策落实清况 进行督导和检查。2019年督查重点将包括贷款尽职免责和容错纠错机制是是不是有效建立、贷款审批中对民营企业是是不是设置歧视性要求、授信中是是不是附加以贷转存等不合理条件、民营企业贷款数据是是不是真实、享受优惠政策低成本资金的使用是是不是合规等方面。相关违规行为一经查实,依法严肃正确处理相关机构和责任人员。严厉打击金融信贷领域强行返点等行为,对涉嫌违法犯罪的机构和被委托人,及时移送司法机关等有关机关依法查处。

责任编辑:杜琰 SF007